تأثير الذكاء الاصطناعي على التقنية المالية

تأثير الذكاء الاصطناعي على قطاع التكنولوجيا المالية

اليوم، توفر التقنيات فرصاً ومخاطر جديدة لشركات التكنولوجيا المالية. تعمل الخدمات المصرفية المفتوحة والذكاء الاصطناعي (AI) والذكاء الاصطناعي التوليدي (Gen AI) وزيادة الشراكات مع مقدمي التكنولوجيا على خلق نقاط ضعف جديدة للشركات ومناطق خطر للهجمات السيبرانية. وفي ظروف شديدة التنافسية، من ناحية، تزداد متطلبات المرونة التشغيلية، ومن ناحية أخرى، تظهر مجالات جديدة للتكيف.

التوجه العام لاستخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي

للحصول على فكرة عن التوجه العام لاستخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في قطاع الخدمات المالية، من المفيد إلقاء نظرة على استطلاع “الذكاء الاصطناعي الإنتاجي في الخدمات المالية” الذي أجرته (EY إرنست ويونغ) عام 2023 يقول 99% من قادة الخدمات المالية الذين شملهم الاستطلاع إن الذكاء الاصطناعي التوليدي يُستخدم حالياً أو يخطط لاستخدامه بشكل ما من قبل شركاتهم. إحدى النتائج البارزة لاستطلاع EY ذي الصلة هي أن غالبية المشاركين (55٪) لديهم نهج إيجابي تجاه أجيال الذكاء الاصطناعي بدلاً من المنظور المتشكك. ومع ذلك، يتوقع 77% من كبار المسؤولين التنفيذيين أن الذكاء الاصطناعي الإنتاجي سيقدم مساهمة كبيرة في صناعة الخدمات المالية في السنوات الخمس إلى العشر القادمة.

تطور اللوائح المتعلقة بالذكاء الاصطناعي

مع ظهور الذكاء الاصطناعي، من المتوقع أن تشهد اللوائح المتعلقة بالخدمات المالية تطوراً خطيراً من أجل مواكبة العصر. الثلاثة مجالات ديناميكية ومتطورة باستمرار؛ إذا أخذنا بعين الاعتبار التقاطع بين التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي والقانون,

ولخصنا بعض المواضيع التي من المحتمل أن تكون على جدول الأعمال في الفترة المقبلة:

حماية البيانات وأمن البيانات

يعد الامتثال للوائح حماية البيانات أحد أهم الالتزامات بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية التي تقوم بجمع البيانات الشخصية المهمة ومعالجتها. يمكن أن تكون أدوات الذكاء الاصطناعي مساعدة جيدة فيما يتعلق بالامتثال لتشريعات حماية البيانات وأتمتة عمليات معالجة البيانات. يمكن أن تكون أدوات الذكاء الاصطناعي مساعدة جيدة فيما يتعلق بالامتثال لتشريعات حماية البيانات وأتمتة عمليات معالجة البيانات. لكن هذا ليس سوى النصف الممتلئ من الكوب. وسنناقش التفاصيل لاحقاً في المقال.

أمن السوق

يثير الذكاء الاصطناعي الحسابي، وخاصة المستخدم في معاملات سوق رأس المال، بعض المخاوف فيما يتعلق بالتلاعب بالسوق. إن منع استراتيجيات البيع والشراء المعتمدة على الذكاء الاصطناعي من تشكيل تهديد لأمن السوق سيكون من بين واجبات واضعي القواعد.

حقوق الملكية الفكرية

يمكن لشركات التكنولوجيا المالية التي تطور خوارزميات الذكاء الاصطناعي الأصلية إخضاع هذه الخوارزميات لحماية حقوق الملكية الفكرية من خلال براءات الاختراع. وهذا يبشر بأن المناقشات القانونية المثمرة حول تعريف موضوع قابل للبراءة فيما يتعلق بالذكاء الاصطناعي تلوح في الأفق.

اقرأ المزيد عن : أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP)

وفي هذا المقال سنركز بشكل خاص على العلاقة بين حماية البيانات والذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي الإنتاجي، بالإضافة إلى الدور الذي يمكن أن يلعبه الذكاء الاصطناعي في مجال حماية البيانات. اليوم، يمكن لنماذج اللغات الكبيرة الجديدة (LLM) معالجة كميات كبيرة جداً من البيانات، والتي يتم جمعها غالباً دون موافقة المصدر. لذلك، من المعقول أن يشعر الأفراد بالقلق بشأن حقوق الخصوصية الخاصة بهم فيما يتعلق بأنشطة معالجة البيانات القائمة على الذكاء الاصطناعي. في الوقت الحاضر، مع تزايد المخاوف بشأن هذه المشكلة، أصبحت هذه الممارسة متقدمة على اللوائح، كما هو الحال دائماً. وفي هذا الصدد، لن يكون من الخطأ القول بأنه لا يوجد تنظيم قانوني واضح ومتسق وشامل فيما يتعلق بالذكاء الاصطناعي. مع دخول الذكاء الاصطناعي إلى حياتنا بأقصى سرعة، تعمل العديد من السلطات التنظيمية على ضمان استفادة المجتمع من هذه التكنولوجيا إلى أقصى حد، ولكنها بدأت للتو في تطوير أطر قانونية لتقليل مخاطرها. وسيكون من الأهمية بمكان أن تكون هذه اللوائح دائمة وشفافة وعادلة.

الخطوات المهمة لشركات التكنولوجيا المالية

في القسم الأخير، نركز على خمس خطوات مهمة يمكن لشركات التكنولوجيا المالية اتخاذها لمساعدتها على البقاء وفية لأولويات مؤسساتها وحماية البيانات والالتزامات الأخلاقية من خلال تطبيقات الذكاء الاصطناعي:

1. تبسيط الامتثال لمخاطر الخصوصية لديك:

قم ببناء أساس قوي لإدارة الذكاء الاصطناعي من خلال تقييم مدى نضج عناصر التحكم في مخاطر الخصوصية لديك والامتثال الشامل للخصوصية. من المهم للشركات أن تحكي قصة امتثال فعالة للموظفين والجهات التنظيمية. تأكد من توثيق عناصر عملية اتخاذ القرار، مع الأخذ في الاعتبار أنه قد يُطلب منك الدفاع عن نفسك في المستقبل. ختاماً؛ استخدم قصتك لإظهار كيف يؤدي الامتثال إلى بناء ثقة العملاء، ومنع الإضرار بالسمعة والعقوبات المالية، مع تحفيز ابتكار الذكاء الاصطناعي واتخاذ القرارات المستندة إلى البيانات.

2. إنشاء هيكل حوكمة يركز على الذكاء الاصطناعي:

يمكن لحوكمة الشركات أن تساعد المؤسسات على بناء الثقة في تطبيقات الذكاء الاصطناعي في غياب تشريعات محددة. برنامج قوي لحوكمة الذكاء الاصطناعي؛ وينبغي أن تشمل البيانات والنموذج والعملية والمخرجات، مع تحقيق التوازن بين الابتكار والمسؤولية. هيكل الإدارة المقرر إنشاؤه؛

• تحديد إجراءات واضحة للاستخدام المعقول للذكاء الاصطناعي.
• تدريب جميع أصحاب المصلحة المسؤولين عن استخدام وإدارة البيانات.
• الاحتفاظ بسجلات قابلة للتدقيق لأي قرارات متعلقة بالذكاء الاصطناعي، بما في ذلك تقييمات تأثير الخصوصية وتقييمات تأثير حماية البيانات.
• تحديد الإجراء المطلوب لإدارة حالة عدم الامتثال إذا تم اكتشافها.

وينبغي أن تضمن المسؤولية والمساءلة عن أنظمة الذكاء الاصطناعي ومخرجاتها.

3. تفعيل أخلاقيات البيانات:

هناك علاقة واضحة بين أخلاقيات البيانات وخصوصية البيانات والذكاء الاصطناعي. يمكن استخدام التكنولوجيا من خلال دمجها في عمليات صنع القرار اليومية لضمان مراعاة هذه المبادئ والسياسات جنباً إلى جنب مع الالتزامات القانونية.

4.الإبلاغ عن المخاطر المتعلقة بحماية البيانات:

يجب على أصحاب المصلحة التصرف بشكل استباقي لمساعدة الإدارة العليا على فهم المخاطر المرتبطة بالذكاء الاصطناعي والتخفيف منها، وتوجيه الإدارة لاتخاذ قرارات استراتيجية ضمن إطار أخلاقي شامل. وخطوة أبعد من ذلك، يمكن أيضاً اعتبار إنشاء هيكل منفصل في مجال الذكاء الاصطناعي وحماية البيانات كبديل.

5. اعرف العميل جيداً:

في أبريل 2023، أصبحت إيطاليا أول دولة غربية تقوم (مؤقتاً) بحظر روبوت محادثة متقدم يعمل بالذكاء الاصطناعي بسبب مخاوف تتعلق بجمع البيانات الشخصية وتخزينها على نطاق واسع. مثل هذه الأساليب يمكن أن تدمر فجأة قيمة الاستثمارات في الذكاء الاصطناعي. ولهذا السبب، يلعب التحليل المستقبلي أو المسح الأفقي دوراً رئيسياً في تقليل عدم اليقين التنظيمي ومنع التطورات غير المتوقعة. سيكون العنصر الأكثر أهمية في هذا المسح الأفقي هو بقاء الهيئة التنظيمية والعملاء على اتصال بشأن آرائهم حول استخدام الذكاء الاصطناعي وحماية البيانات.

يمكنك ايضاً قراءة المقال التالى عن : الذكاء الاصطناعي والخصوصية: حماية البيانات في عصر الذكاء الاصطناعي

ملخص :

إن صعود الذكاء الاصطناعي (AI) والذكاء الاصطناعي التوليدي (Gen AI) في قطاع الخدمات المالية يوفر للشركات فرصاً جديدة ولكنه يجلب أيضاً المخاطر. وفقاً لاستطلاع Ernst & Young للذكاء الاصطناعي التوليدي في الخدمات المالية لعام 2023، فإن 99% من القادة يستخدمون الذكاء الاصطناعي أو يخططون لاستخدامه. ومع ذلك، فإن هذا التقدم التكنولوجي يخلق مسؤوليات ومخاطر جديدة في أمور مثل حماية البيانات وأمنها وأمن السوق وحقوق الملكية الفكرية. ما يهم شركات التكنولوجيا المالية هو اكتساب ميزة تنافسية من خلال التنفيذ السريع لتدابير مثل تنظيم الامتثال للخصوصية، وضمان حوكمة الذكاء الاصطناعي، وتفعيل أخلاقيات البيانات، وفهم العملاء بشكل جيد. وهذا يتطلب اتباع نهج شفاف وجدير بالثقة مع مواكبة اللوائح المستقبلية.

ويمكنك أيضاً الاستعانة بفريقنا لمساعدتك عن طريق حجزك استشارة من خلال الضغط على الرابط التالي: احجز استشارة الان!