تسعى معظم الشركات في منطقة الخليج العربي للحصول على استشارات مالية احترافية، وتحديداً عندما تكون في بداية عملها، أو عندما تطرأ لديها بعض المشكلات المالية التي تحتاج لحلول سريعة حتى لا تتفاقم.
في شركة بدجت للاستشارات والتطوير نحن متخصّصون بتقديم هذا النوع من الاستشارات، عبر مجموعة من المستشارين الماليين المحترفين المزوّدين بمستويات عُليا من الكفاءة والخبرات المتنوّعة.
في هذه المادّة تفاصيل جديدة عن الاستشارة المالية، تعريفها، مراحلها، فوائدها، وأهم الاستشارات المالية المقدمة لهذا العام… ونصيحتنا لك ألاّ تتوقف عن القراءة قبل نهاية المقال!
ما هي الاستشارات المالية الاحترافية؟
عندما تسمع بمصطلح «استشارات مالية احترافية» فهذا يعني مجموعة من النصائح الشخصية التي يقدمها المستشار المالي للعميل، والتي تتوافق -بالضبط- مع احتياجاته المالية الحالية، سواء أكان فرداً أو شركة.
فهي مفصّلة على مقاس احتياجات العميل وطلباته، ومستندة إلى خبرات أكاديمية ومهنية في هذا المجال.
وتأتي الاستفسارات عن الاستثمار في الأسهم والسندات على رأس قائمة استشارات مالية بسيطة يكثر طلبها هذه الأيام.
ما المكونات الأساسية للاستشارة المالية الاحترافية؟
تمرّ كل استشارة مالية احترافية بعدَّة مراحل سواء كانت مع العملاء الأفراد أو الشركات، ومن أهمها:
1- التعرف على تفاصيل العميل قبل تقديم الاستشارة المالية
فالمستشار المالي لا يقتصر عمله على الأرقام فحسب، بل عليه أن يهتمَّ بجميع التفاصيل التي ربما يكون لها أثر بالغ على مسار العميل المهني والشخصي؛ لذا، قد يسأله مثلاً عن النجاح الذي حقَّقته عائلته في عالم الأعمال إذا كان ينتمي لشركة عائلية.
وربما تتناول مرحلة التعارف استكشاف بعض التحديات التي تواجهه حالياً، وطموحاته المالية المستقبليَّة، ولا بدَّ أن يراجع معه جميع بياناته المالية مثل: دخله الحالي، ومدخراته المالية، والأصول التي يمتلكها (عقارات، أراضٍ، إلخ…).
2- تحديد جدول زمني لتحقيق الأهداف المالية
عندما تطلب استشارات مالية احترافية أون لاين، قد يطلب منك المستشار المالي أن تحدِّد أهدافك المالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل..
لكن انتبه!
عليك مراعاة أنّ هذه الأهداف تختلف باختلاف المرحلة العمرية؛ فأهدافك اليوم، يجب أن تختلف عن أهدافك بعد 5 سنوات مثلاً.
3- خصوصية الاستراتيجية المالية
يضع المستشار المالي خطة استثمارية تناسب كل عميل على حدة، فليس هناك قالب لخطة استثمارية واحدة تناسب جميع العملاء مثلاً، أو تتماشى مع أهدافهم، ومقدار المخاطر التي بإمكانهم تحملها.
4- اختبار افتراضي لفعالية الخطة المالية
ومن ذلك استخدام برامج محاكاة مالية، أو أدوات ذكاء اصطناعي، يتم تزويدها بجميع معطيات البيئة المحيطة، وبيانات الخطة، وتجري محاكاة لهذه العناصر كلّها ضمن ظروف موضوعية، لكن من وجهة نظر مالية.
ينتج عنها تقرير مفصّل بفرص هذه الخطة، ونسبة نجاح كل فرصة بشكل تقريبي.
» اقرأ أيضاً عن:
المدير المالي الخارجي وطرق تحسين الأداء المالي
ما فوائد الاستشارات المالية الاحترافية؟
1- الحصول على تخطيط مالي شامل
كعميل استشارات، يمكنك أن تطلب الحصول على خطة مالية شاملة لجميع جوانب حياتك المالية، تشمل دخلك ونفقاتك المالية، ومدَّخراتك، واستثماراتك، وجدولة المديونيات الحالية، ومساعدتك على وضع أهداف مالية مستقبلية قابلة للتحقيق على أرض الواقع.
كما يساعدك التخطيط المالي الشامل على تحديد التحديات المالية المحتملة، ووضع حلول لتجاوزها.
2- إدارة الاستثمارات الحالية
بوسع المستشار المالي أن يدير استثماراتك الحالية، إذا اتفقتما أن يضمِّن هذه الخدمة ضمن خدمات الاستشارات المالية التي يقدمها، وقد يكون هذا خياراً مثالياً إذا كان المستشار المالي يتمتع بالمعرفة والخبرة الكافيتين للتعامل مع طوارئ الاستثمار وتعقيداته..
فيعمل على تنويع سلتك الاستثمارية، ويتولّى مسؤوليّة مسك الدفاتر، وتحليل البيانات المالية باستمرار للتقليل من المخاطر المحتملة على رأس المال إلى الحدِّ الأدنى.
3- التخطيط الصحيح للتقاعد
تساعدك خدمات الاستشارة المالية على التخطيط المالي الصحيح لفترة التقاعد بعد سن الـ 60 وذلك من خلال إسهامه في تحديد شكل أهدافك بعد التقاعد، وتقدير النفقات المستقبلية لهذه الفترة، ورسم خارطة بناء لمدخراتك المالية المناسبة لهذه الفترة.
4- تحسين الوضع الضريبي للعميل
تعمل خدمات الاستشارات المالية الاحترافية على التقليل من الضرائب التي سيدفعها العميل، والتركيز على المحافظة على أرباحه بعد دفع الضرائب.
ويأخذ المستشار المالي في الاعتبار وضع العميل المالي الحالي، ويحاول استغلال جميع الفرص من أجل تجنب الأخطاء الضريبية المكلفة، وتحسين النتائج المالية الإجمالية.
5- إدارة المخاطر بطريقة صحيحة
تعدُّ إدارة المخاطر، واختيار تأمين مناسب للعميل، من أهم عناصر خدمات الاستشارات المالية الاحترافية التي تحمي أصول العميل المالية ومدخراته من التشتّت والضياع.
قد يشمل ذلك اختيار بعض أنواع التأمين التكافلي مثل: التأمين على الحياة، والتأمين الصحي، والتأمين ضد العجز، والتأمين على الممتلكات ضد الحوادث والكوارث، كتأمين الزلازل وغيرها.
أفضل 6 استشارات مالية احترافية لتحسين مستقبلك المالي
1- الانتقال إلى مفهوم شامل لتحسين الأعمال
لم تعد المفاهيم التقليدية مثل إدارة التدفق النقدي كافية لبناء منظومة الأمان المالي! بل أصبح شكل الاستشارات المالية أكثر شمولاً، بحيث تعالج مشكلات التكاليف التشغيلية، وتخفِّف مخاطر الاستثمار، وتساعدك على التخطيط للطوارئ.
2- عودة تدريجية لمستويات إنفاق أعلى
مؤخراً، بدأت أزمة الإنفاق المالي تتراجع بشكل ملحوظ، في ظلّ عوامل مثل انخفاض أسعار الفائدة التي كانت قد ارتفعت في أعقاب أزمة كوفيد-19.
وأضحت نصائح من قبيل: زيادة الإنفاق الإعلاني، وشراء التجهيزات والآليات الجديدة، أمراً معقولاً في ظل انخفاض أسعار الفائدة عالمياً.
3- الاستثمار في شركات صغيرة
مع ازدياد عمليات الاندماج والاستحواذ على شركات ناشئة صغيرة في المنطقة وحول العالم، أصبحت هذه الاستشارة المالية شائعة أكثر لكل مستعدّ لمضاعفة أرباحه عدة أضعاف.
دون إغفال الاستعداد لتحمل معدّلات مرتفعة من المخاطرة؛ وربما يرجع ذلك لتحسّن الدراسات المالية لتلك الشركات الناشئة، وارتفاع احتمالية نجاحها.
4- المدراء الماليون مضطرُّون للتعاون أكثر!
ينصح المستشارون الماليون هذا العام، بتعزيز العلاقة بين المدير المالي وفريقه من جهة، والإدارات الأخرى في الشركة من جهة أخرى..
يهدف هذا التعاون إلى فهم أوسع للصورة الخاصّة بكل قسم، مما يساعد على التقاط التفاصيل المالية المناسبة لخفض التكاليف التشغيلية، أو مضاعفة الإيرادات، وزيادة فرص الربحية، وتحسين كفاءة العمل عن طريق استخدام التقنيات الحديثة لتحليل البيانات بشكل أعمق، ودراستها، وبحث سبل تطويرها.
لذا، وبكل أسف، عزيزي المدير المالي أنت مضطر للتعاون أكثر فأكثر 😊.
5- استغلال قوة الذكاء الاصطناعي في تحسين العمل في القطاع المالي
ظهرت قوة الذكاء الاصطناعي في العمليات التجارية اليومية، فصار يعطي نصائح منطقية في معظمها، ويوفر حلولاً سريعة لكثير من المشكلات المالية التي تواجه عملك. لا تتجاهله بعد اليوم!
6- تحديث المعارف المالية
على المدراء الماليين اليوم التأقلم مع هذا التحول السريع لتقنيات العمل، ومواكبته، والتدرّب المستمر على صقل مهاراتهم لمواكبة التحديثات المتلاحقة للبرمجيات، وحتى طرائق الإدارة والتفكير.
جدول ملخّص لأمثلة عن الاستشارات المالية الاحترافية
| الخدمة | الهدف الرئيسي | مثال عملي |
| إدارة الاستثمارات | رفع العائد وتقليل المخاطر | إعادة توازن محفظة الأسهم والسندات وفق منظور المخاطر |
| التخطيط للتقاعد | ضمان دخل مستدام بعد التقاعد | حساب حجم الاحتياطي اللازم لتغطية نفقات الأسرة عند بلوغ سن 60 |
| التحسين الضريبي | تقليل الالتزامات الضريبية قانونياً | استثمار جزء من الأرباح في صناديق معفاة ضريبياً |
| إدارة التدفقات النقدية | الحفاظ على سيولة كافية لتسيير العمليات اليومية | إعداد توقعات نقدية شهرية وربطها بجدول استحقاقات الموردين والعاملين |
| التمويل وإعادة هيكلة رأس المال | تأمين مصادر تمويل جديدة وتحسين هيكل التمويل | التفاوض على قروض بشروط ميسّرة وفترات سداد مريحة |
| إدارة المخاطر | تحديد المخاطر المالية ووضع خطط لتخفيفها | استخدام أدوات تحوُّطية (مشتقات) لحماية المحفظة من تقلبات السوق |
أسئلة شائعة عن الاستشارات المالية
1. كم تكلفة الاستشارة المالية الاحترافية لدى شركة بدجت؟
تختلف التكلفة حسب نطاق الخدمات المطلوبة وحجم الشركة، لكنها تبدأ عادةً من 100$/ ساعة لاستشارات أوّلية، وتُحدَّد بدقة بعد تقييم الاحتياجات وعدد الجلسات اللازمة.
2. هل تلتزمون بالسرية التامة؟
نعم، نوقّع مع جميع عملائنا على اتفاقيّة عدم إفشاء (NDA) تضمن سرية تامة لجميع البيانات والمعلومات.
3. ما العائد المتوقع من تطبيق التوصيات؟
بناءً على خبرتنا، يمكن للعملاء تحقيق تحسّن في الأرباح بنسبة 10 – 15% خلال السنة الأولى بعد تطبيق الاستراتيجية المالية المثلى.
استشارات مالية احترافية في الختام،
على الرغم من تطور أدوات الذكاء الاصطناعي وقدرته على تقديم حلول مالية سريعة وإجابات شبه دقيقة على الأسئلة المطروحة عليها، إلا أن المستشار المالي المحترف لا غنى عنه إطلاقاً للتعامل مع المشكلات المالية المركّبة التي تواجه الشركات والأفراد، ولاتزال بحاجة ماسة لحسّ إنساني عالٍ، وحصيلة خبرات تراكميّة.
إذا كنت حائراً ولا تدري ما أسباب تفاقم تحدّياتك المالية، يسرّنا في شركة بدجت للاستشارات والتطوير أن نضع خبراتنا بين يديك، عبر مستشارين ماليين مستعدين دوماً لخدمتكم، وتقديم استشارات مالية في السعودية و قطر و الإمارات. ننتظر منك التواصل الآن.
تحرير: شركة بدجت للاستشارات والتطوير©
المصادر:
